Микрокредитные организации – особенности и классификация

26.07.2019
Микрокредитные организации – особенности и классификация

В Украине популярность быстрых кредитов увеличивается с каждым годом, что приводит к росту количества микрокредитных фирм. Они предлагают гражданам страны воспользоваться кредитными средствами в любой момент. Чтобы получить деньги не нужно оформлять множество документов и ехать в отделение предприятия. Это относительно выгодный способ получить финансовые ресурсы мгновенно.

Микрофинансовая фирма – это компания, которая зарегистрирована на юридическом уровне. У нее есть лицензия, позволяющая работать на рынке кредитования. Сравнивая банк и микрофинансовую фирму, следует выделить главное отличие: МФО работает только с выдачей кредитов. Фирма не может открыть счет, обеспечить депозитный вклад.

Микрокредит является основным продуктов микрофинансового учреждения, он может быть выдан под проценты на оговоренный в соглашении сторон период, с учетом выполнения всех указанных условий. Деньги выдаются только после того, как клиент подписывает договор, наделяя его юридической силой.

Украинское законодательство не содержит каких-либо ограничений касательно статутного капитала или правовой формы в отношении инстанций, где люди могут оформить заем на карточку банка. Выбор способа взаимодействия между клиентом и компанией осуществляется собственниками МФО.

На конец 2018 года успешно работало более 680 украинских организаций. В каждой из них граждане оформляли быстрые займы. Все учреждения ведут деятельность в соответствии с законодательством Украины. Национальный Банк непрерывно контролирует работу МФО.

Какие МФО работают на украинском рынке – разновидности

Законодательство страны не предполагает никакой классификации микрокредитных фирм. Национальный Банк предъявляет к ним требования, связанные с лицензированием и получением некоторых документов. В основе классификации МФО лежат некоторые критерии. Например, процедура получения займа:

  1. Через интернет.
  2. Через отделения и интернет.

Отличается в таких организациях и сумма доступного кредита. Здесь многое зависит от залогового имущества. Например:

  1. Размер кредита не может превышать 10-15 тысяч гривен, при этом учреждение не берет никакого залога у заемщика.
  2. Кредитный лимит находится на отметке 50 тысяч и выше, но в индивидуальном порядке оговаривается возможность предоставления залогового имущества.

Регуляторы в секторе микрокредитования – контролирующие органы

Деятельность микрофинансовых контор полностью регулируется законом о банках и банковской деятельности, финансовых услугах и государственном регулировании финансового рынка. Мгновенной ликвидации нелегальных компаний способствует контроль со стороны Национального Банка. Ознакомиться с информацией и каждой микрокредитной фирме можно через единый государственный реестр или сайт организации.

Какой кредит выдает МФО

Как было сказано, главное и единственное направление деятельности сервисов – предоставление денежных займов гражданам Украины. Компании выдают два типа кредитов:

  • Небольшой заем. Вариант для тех, кому необходима поддержка до зарплаты, деньги на оплату услуг;
  • Крупный кредит под залог. Его сумма не менее нескольких десятков тысяч, предполагает наличие индивидуального графика платежей.

Главное преимущество микрокредитования – скорость и оперативность. Скоринговая система оценивает платежеспособность клиента и риски в считанные секунды. Для того, чтобы получить финансовую помощь, достаточно выполнить несколько простых шагов:

  1. Определиться с выбором кредитора и посетить его официальную страницу в интернете.
  2. Выбрать параметры займа – сроки и количество денег.
  3. Заполнить регистрационную форму и заявку на займ.
  4. Ввести данные карточки и номер телефона.
  5. Получить деньги при положительном решении системы.

Не стоит полагать, что микрофинансовые предприятия выдают средства без проверок и анализа характеристик клиента. Несмотря на высокий процент одобрения, получить деньги могут не все. Для этого необходимо:

  • Украинское гражданство;
  • Предоставить фото действующего паспорта и идентификационный номер;
  • Наладить соединение с интернетом;
  • Проверить мобильную связь;
  • Подготовить карту банка.

Для проверки данных новых клиентов сервисы используют информацию из бюро кредитных историй. Это позволяет спрогнозировать риски и вероятности возникновения неприятностей в ходе сотрудничества с конкретным человеком. Наличие кредита в банке или невыплаченного займа в другом микрокредитном сервисе не влияет на решение системы.

Причины отказа – чем мотивирован отрицательный ответ

Средний процент одобрений по микрофинансовому сектору Украины – от 65 до 90 процентов. Негативный вердикт может быть вынесен на основании следующих причин:

  1. Человек уже имеет задолженность перед выбранной компанией.
  2. При прошлом обращении имела место просрочка.
  3. Система нашла проблемы с кредитным прошлым, доходами и другими данными клиента.
  4. Заявление содержит неправильные данные, ошибки или опечатки.
  5. Клиент в заявке указал ложные, сомнительные сведения о себе.

Процентная ставка – сколько придется переплатить

Ознакомиться с процентной ставкой предлагает сайт компании еще до того, как человек приступает к заполнению запроса. Размер минимального процента – 0.01%. Он доступен в основном новичкам. Средняя ставка составляет от 1.5% до 1.8%.

Большинство компаний размещает кредитные калькуляторы на главных страницах. Это позволяет посетителю сразу ознакомиться с размером переплаты и оценить свои финансовые перспективы.

Чтобы сократить проценты, необходимо уменьшить размер займа или продолжительность сотрудничества. Компании не начисляют скрытые комиссии. Но незначительная просрочка может привести к резкому увеличению задолженности за счет штрафных санкций.

Работники предприятия начинают звонить должнику с первого дня просрочки. Если человек игнорирует проблему, не отвечает сотрудникам фирмы и не погашает долг, его соглашение передается коллекторской организации.

Почему МФО лучше ломбардов и банков

Пользователи минизаймов самостоятельно выделяют ряд преимуществ данного способа получения финансовой поддержки. Негативные впечатления остаются лишь у тех клиентов, которые не посчитали нужным в срок рассчитаться с фирмой. К плюсам МФО относят:

  1. Отсутствие первого взноса.
  2. Минимум документов – только паспорта и когда достаточно.
  3. Простую пролонгацию.
  4. Простоту просчета всего займа.
  5. Возможность оформления с любой точки страны.
  6. Круглосуточную работу.
  7. Кредитование без залога.

Украинцы уверены – с микрокредитными предприятиями реально получить денежный заем в любое время суток. Для это нужно приложить минимум усилий.

up